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ファイナンシャル・プランナー(FP)に保険選びを相談する5個のメリット


「保険に入ったほうがいいのかな」と思いながらも、どう選んでいいかわからないという方は少なくありません。そんなときの心強い味方となるのが、ファイナンシャル・プランナー(FP)です。

そこで今回は、FPに保険の選び方を相談することのメリットを考えてみましょう。

ファイナンシャル・プランナーとは?

人には夢や目標があり、同時に人それぞれの金銭事情があります。そういった事情をふまえながら、夢や目標の実現に向けて主に資金面での計画を立案し、その人が実際に計画を実行できるように導く役割を担うのがファイナンシャル・プランナー(FP)です。

FPに相談できることは、保険に限りません。家計の見直しから老後への備え、住宅ローンの見直しや資金運用の方法などといったように、幅広いジャンルの相談が可能です。FPに相談するには、無料相談と有料相談があります。

無料相談は、保険の相談窓口で受けられることが多いです。この場合は基本的に保険メインの相談になり、相談者が保険に加入した場合の手数料がFPの利益になるというわけです。そのため、保険の勧誘を受けることも多少なりともあります。

有料相談は相談先も金額もさまざまですが、保険に限らずさまざまな相談が可能であることが多いようです。

ファイナンシャル・プランナーに保険を相談するメリット

保険の仕組みをわかりやすく説明してくれる

いざ保険を選ぼうと思うと、いろいろありすぎてわからなくなったり、保険料の仕組み自体を理解できなかったりして、そこでつまずいてしまうことも多くあります。そして、よく理解しないままに選ぶ保険は、保障範囲を広くしすぎて保険料が高くついてしまうことも……。

FPに相談すれば、保険の仕組みといった基礎的なところから説明してもらうことができます。

自分に合った保険の選び方をアドバイスしてくれる


保険選びで後悔しないためには、自分に合った保障を選ぶことがとても重要です。FPは相談者の家族構成やライフプランを考慮して、どういうときにどのぐらいの保障があればいいかをアドバイスしてくれます。

必要だと思っていた保障が意外とそうでもなかったり、見落としていたところで必要になる保障が見えてくることもあるでしょう。

保険の見直しの相談に乗ってくれる

保険の見直しの相談にも、FPは応えてくれます。FPがさまざまな保険商品を比較して、それぞれのメリット・デメリットなどを教えてくれるはずです。

そのなかでどれを選べばよりお得になるかといったことがわかるようになります。

手続きを手伝ってくれる

加入する保険を決めたら契約手続きが必要です。保険を見直す場合には、現在加入している保険を途中解約するといった手続きも必要になります。

そうした手続きをスムーズに行い、無保障期間やもったいない出費などを避けられるようにすることも、FPは助けてくれるでしょう。

アフターフォローを受けられる

相談を受けるサービスや契約にもよりますが、多くの場合は保険加入後も電話やメール、面談などによるフォローに対応してもらうことができます。保険はライフステージの変わり目で見直す必要があるものです。

アフターフォローも万全なFPであれば、節目節目でさまざまな相談ができます。

信頼できないファイナンシャル・プランナーには頼まない

FPには、大切な資産のことを相談のうえで“託す”ことになります。そのため、その相手として信頼に足る方なのかどうかは見極めなければなりません。

たとえば、本当は保険商品を売りたいという気持ちが透けて見えてしまったり、そのときだけのつきあいのつもりで適当なアドバイスをされてしまうようなFPとは、どんなにいい話があっても素直に聞き入れることができないでしょう。

反対に、信頼できるFPに出会うことができれば、いままで知らなかった保険の世界にも新たな視野が広がり、たとえ有料の相談でも相談料以上の価値を得られる経験ができるはずです。

FPの資格を所有していたり、得意分野が多いことももちろん信頼に値します。しかし、それ以上に人として真剣に助けてくれる気持ちがあるかどうか、親身になってくれるかどうかといったところも大切な評価ポイントでしょう。

おわりに

「保険のことがまったくわからない」「何をどう質問したらいいかすらわからない」といった方でも、FPは相談に乗ってくれますので安心してください。とはいえ、少しでも保険の理解を進めておけば、肝心の資金計画の相談に話を進めやすくなります。

保険を決めるうえで大切なのは、自分に合った保険を見極めることです。その見極めにおいて、FPの助言はとても参考になり、心強い味方になるでしょう。

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