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保険料が上がらない終身医療保険を選ぶ3個のメリットと3個のデメリット


保険を検討しているなら、定期保険にするか、終身保険にするかは悩みどころですよね。終身医療保険を選べば保険料はずっとそのままなので、一見とてもいいかのように思えます。

しかし、終身ならではのデメリットもあるのが特徴です。メリットとデメリットを知り、最適な保険を選びましょう。

終身型の保険とは?

終身型の医療保険とは、一生涯、補償期間が続く医療保険のことです。対して定期型の医療保険は、定められた期間だけの保障で、期間満了に伴い、保障は受けられなくなります。

一般的には、「若い頃には短期の定期型で保険料を安く抑えておき、もっと大人になったら一生涯安心な終身型に入るのがよい」などと言われていますが、果たして本当でしょうか。

どんな保険に入るかは、年齢で決めるというよりも、メリットとデメリットを把握し、よりお得と思えるものを選び抜くのが大事です。

納得のいく保険を見つけ出すために、終身医療保険のメリットとデメリットをご案内します。

終身医療保険を選ぶ3個のメリット

医療保障が一生涯続く

終身保険なら、医療保障が一生涯続きます。一度入ってしまえば安心で、病気になったら年齢を気にせず医療保険に頼ることができるのです。

このメリットは、若い人には案外ピンと来ないかもしれません。それは、ズバリ若くて健康だから。終身保険のありがたみがわかるのは、高齢になり、病気がちになってきてからのことです。

保険料が変わらない

保険は、契約時の年齢が保険料に影響します。一般的に、年齢が高いほど、保険料はアップするものです。

しかし、終身医療保険は、一度入ってしまえば、毎月支払う保険料はずっと変わりません。更新するたびに保険料が高くなってしまう定期保険とは違います。

若いうちから終身医療保険に入れば、保険料はずっと安いままです。

解約返戻金があるタイプを選べば積立可能

終身医療保険には、解約時の返戻金があるタイプがあります。解約返戻金は、払込期間が終了してからのほうが多くなることが多いため、老後の資金として考える人が多いでしょう。

若い頃には急な病気やケガのために備え、一定の年齢になったら老後の暮らしを豊かにするために、または葬儀代を予定して返戻金を受け取る、というイメージです。

ただこの場合、解約すればもちろん契約は終わってしまい、また保険に加入することは難しくなるため、注意が必要です。

高齢者になってから入れる保険を探すのは、大変なことです。

終身医療保険3個のデメリット

見直しをしづらい

終身医療保険は、一度入ってしまえば保障の内容は一生変わらないため、保険の見直しをしづらいという欠点があります。

どんなに良い保険商品が出ても、安易に乗り換えはできません。また、医療技術が発展しても契約内容が変わらないため、希望の医療方針と保険の契約内容にずれが生じてしまうことが考えられます。

インフレに弱い

保障内容が変わらないということは、インフレに弱いということにもつながります。例えば、入院一日5,000円というのが、現在の一般的な保険の保障内容です。

しかし、もし大規模なインフレが起こり、現在の貨幣価値が半分になってしまったらどうでしょう。5,000円をもらっても、感覚としては2,500円しかもらえていないということになります。

若いうちは定期保険より割高に感じる

終身医療保険に若いうちから入ると、定期医療保険よりも割高に感じるかもしれません。定期医療保険は、若いうちならかなり保険料が安いためです。

長い目で見れば終身型のほうが割安なのですが、なるべく保険料を抑えたいと思っている若い人には、不向きかもしれません。

メリットとデメリットをふまえて最適な保険を選ぼう

どんな保険にもメリットとデメリットがあります。どんなメリットに魅力を感じるか、どんなデメリットを致命的と思うかは、人それぞれです。

特徴をよく知って、自分に最適と思える保険を選ぶのが肝心といえるでしょう。

おわりに

「どんなメリットにも、ピンとこない…」とお困りのあなたは、迷わず保険選びのプロフェッショナルに相談することをおすすめします。

できれば、保険会社の社員ではなく、さまざまな会社の商品を比較検討してくれるフィナンシャルプランナーを味方にするのが理想です。保険のプロと一緒に、納得できる最高の保険を見つけましょう。

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