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自動車保険の保険料に関係するノンフリート等級を理解して、その恩恵を高めよう


「自動車で事故を起こしてしまって保険を使うと、次から保険料が高くなる」――このような話は、自動車保険に加入して自動車に乗っている方であればご存じでしょう。しかし、どうして保険料が高くなるのか、その仕組みについてはよく理解していないという方は実は少なくありません。

その答えは、自動車保険の保険料を計算する際に使われる「ノンフリート等級制度」を理解することで得られます。自動車保険の恩恵をより高め、安心して自動車に乗るためにも、ノンフリート等級制度についてきちんと理解しておきましょう。

ノンフリート等級とは?

医療保険の保険料は一般的に、持病をもつ方や高齢の方よりも、健康な方や若い方のほうが保険料が安くなります。

それと同じように、自動車保険も、その運転が安全で事故などのリスクが低いと考えられるケースのほうが保険料が安くなるのです。その“安全度”を格付けしているのが「ノンフリート等級制度」です。

なお、自動車保険には「フリート契約」もありますが、これは10台以上の自動車を対象として一括で加入する自動車保険の契約であり、個人で加入する自動車保険の大半はノンフリート契約と考えられます。

ノンフリート等級と自動車保険料の関係

ノンフリート等級は、1等級から20等級まで(一部保険会社などでは22等級まで)の20ランクに分かれており、この等級に基づいて保険料の割増・割引率が決められます。最も割増率が高いのは1等級、最も割引率が高いのは20等級です。

加えて、事故で保険を使った方には減速として「事故有係数」が適用され、無事故の方とは別の割増・割引率が適用されることになります。

新規契約時は6等級から始まるとされています。その後1年間が無事故であれば翌年の契約更新時に1等級アップ、反対に事故が発生してしまうと内容によって1等級から3等級ダウンするという具合でランク付けされます。

すでに自動車保険に加入していて他社の自動車保険に乗り換えるようなケースでは、それまで加入していた自動車保険の等級や過去1年間の保険事故の状況などに応じて等級が決まります。

ノンフリート等級の具体的な内容

前述のとおり、ノンフリート等級は20段階に分かれており、最も割増率が高い1等級では保険料が64%割増、初めて加入する方がランク付けされる6等級では19%の割引となります。事故を起こしてしまうと、多くの場合は翌年に3等級ダウンします。

ただし、事故の内容によっては1等級ダウンやノーカウント扱いとされる事故もあります。

さらに、事故があった場合には、7等級以降では「事故有係数」が生じ、同じ等級でも無事故契約と比べて割引率が低くなります。

したがって、その分保険料が高くなるというわけです。最も割引率が高い20等級の場合、無事故契約では63%割引、事故有契約では44%割引と、20%近くの差が生じています。

安全運転であるほどノンフリート等級の恩恵が高まる

こうしたノンフリート等級の仕組みによって、自動車保険の保険料は決まっていきます。したがって、毎年無事故で自動車保険の契約を更新していけば、等級は毎年アップし、保険料の割引率はどんどん上がっていきます。保障内容が同じだとすれば、それだけ保険料が安くなっていくというわけです。

他方、もし事故が発生してしまい、そこで保険を使うと、等級はぐっと下がり、保険料の割増率が上がっていきます。つまり、保険料が高くついてしまうということになるのです。

安全運転で無事故を継続することによって、より安価で恩恵を受けることができるようになるのが、自動車保険のノンフリート等級制度なのです。

おわりに

自動車に乗る方にとって自動車保険の加入は不可欠ですが、その保障内容を変えたり、他社の安い商品に乗り換えたりといったように、保険の見直しをすることはあるでしょう。そのとき、ノンフリート等級制度を理解していることで、よりよい見直しにつなげることができるようになるはずです。

それでも判断に迷うことがあれば、保険相談サービスなどを活用して保険のプロフェッショナルに相談するのも有効です。知識と経験を備えたプロフェッショナルの担当者からは、一人ひとりの状態に応じたサポートが得られるでしょう。

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