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生命保険や地震保険は税金対策になる!保険と税金の関係を解説

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生命保険や地震保険に加入すると、税金対策になります。将来の安心を得ながら税金を抑えられるなんて、お得な話ですよね。実際には、どれほど節税効果が見込めるのでしょうか。保険と税金の関係を解説します。

保険に関する所得控除

収入にかかる所得税を計算するとき、控除額を引いて計算する必要があります。控除額とは、収入において税金がかからない部分のことです。全ての人が基礎控除として38万円を引くことができ、そのほかにも社会保険料控除、配偶者控除、扶養控除などがあります。

所得控除には、生命保険料控除と地震保険料控除も含まれます。それぞれ、どれほどの金額を差し引くことができるのかご紹介しましょう。

生命保険料控除

生命保険料控除の対象となる保険は、生命保険、介護医療保険、個人年金保険です。一般的な生命保険や医療保険、がん保険、介護保障保険、個人年金保険などが対象枠となります。

ただし保険期間が5年未満で、貯蓄型の保険や共済は含まれないため注意が必要です。ほかにも一定の条件があり、保険料が控除の対象になるか否かは、保険会社からの証明によって確認できます。

支払った保険料が丸ごと控除の対象となるわけではありません。2万円までは支払い保険料の全額が控除となりますが、2万円を超えると4万円までは支払い保険料の半分に一万円を足した金額、4万円を超えると8万円までは、支払い保険料の4分の1に2万円を足した額になります。

支払い保険料が8万円を超えた場合は一律4万円が控除額となります。これは、生命保険料、介護医療保険料、個人年金保険料それぞれに適用になります。よって、生命保険料全体の控除額は、最高で合計12万円です。

ただ、これは新契約(2012年以降の契約)の控除額で、旧契約(2012年以前の契約)の場合は、介護医療保険料控除がなく、合計の適用限度額は10万円となります。

地震保険料控除

損害保険契約などにおいて、地震損害のための保険料を支払ったら、所得控除を受けることができます。以前は損害保険料控除といい、地震保険を含めた損害保険料全体が控除の対象になっていましたが、2006年の税改正で、地震保険部分のみが控除対象になりました。

地震保険料の控除限度額は、5万円です。また、2006年以前から損害保険に入っている場合は、一定の条件を満たせば1万5千円を限度として控除することができます。

生命保険による相続税対策

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生命保険は、保険金が支払われたときのことを考えて、税金対策を行うこともできます。ここで注目すべき税金は、契約者本人が亡くなったときに発生するもの、つまり相続税です。

人が亡くなり、相続が発生すれば、相続税を納めなければならない可能性があります。以前は「お金持ちじゃないから、相続税なんてかからないよ」とのんびりしていた人も、2015年の税改正により、相続税の対象となる可能性が高くなりました。持ち家があって、相続人が少ない人は要注意です。

相続税が心配なとき、生命保険をかけておけば、税負担が軽くなります。相続税の税率は、財産が多いほど高くなっていきますが、死亡保険金は、「500万円×法定相続人数」の額が非課税になるためです。

もしも相続人が3人いたら、死亡保険金を受け取っても1500万円までは非課税とすることができ、納めるべき相続税の額がぐっと減ります。さらに、現金を残すことができるため、「家があってお金がない」相続の場合でも、円満に財産を分けることが可能となるでしょう。

税金の控除もふまえて保険の加入を検討してみては?

以上のように、保険をかけると税金面で恩恵が受けられます。せっかくの制度を利用しない手はありません。将来の安心のために保険の加入をと考えたら、所得税や相続税の控除額についても気にかけてみましょう。保険に入るお得感が、ぐっと増しますよ。

おわりに

生命保険も、地震保険も、万が一のためのものです。しかし、税金がかかるのは毎月のことです。「もしも」にも役立ち、年に1回、確定申告のときも助けてくれるのが保険であるといえます。とても心強い味方ですよね。税金について正しく理解して、生命保険や地震保険を有効に活用しましょう。

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