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保険や資産運用の相談に乗ってくれるファイナンシャルプランナー(FP)の失敗しない選び方

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保険選びや資産運用について考えるとき、「自分一人ではよくわからないから、誰かに相談したい」と思うこともあるでしょう。そんな悩みを救ってくれるのが、ファイナンシャルプランナーです。ここでは、ファイナンシャルプランナーの失敗しない選び方について解説します。

ファイナンシャルプランナーとは?

ファイナンシャルプランナーとは、個人や法人の「お金」に関する専門家です。お金に関する将来不安を解消するため、また夢や目標を実現するためにサポートしてくれる、心強い存在なんですよ。

ただ保険や金融商品を薦めるだけではなく、相談者の立場・価値観・ライフスタイルに応じた提案を行ってくれることもあります。

ファイナンシャルプランナーによって得意分野が異なる

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ひと口に「お金の専門家」といっても、お金に関する知識の範囲は幅広いため、ファイナンシャルプランナーにはそれぞれ得意分野があります。前職や本人の興味関心、所属会社の方針などによって専門分野もそれぞれ違うんですよ。

保険

FPというと、多くの人が保険の専門家を思い浮かべるのではないでしょうか。病気やケガ、自然災害による損害など、金銭に関わる将来不安を解消するための保険について、相談業務を行います。

ライフプランに応じて今の保険が適切か、どんな保障が将来役立つかを一緒に考えてくれますよ。前職が保険会社などであったという方が多いようです。

家計管理

家計収支を見直す方法を考えてくれる専門家です。家計管理のノウハウを知りたい主婦、住宅ローンを借りたい家族、子どもが増えて家計のやりくりが困難になってしまった夫婦などの家計相談に乗ってくれます。

保険や資産運用、節税などについて幅広い一定の知識があり、かついずれかの専門家であることが多いでしょう。

資産運用

投資や不動産の管理など、手元にある財産を効率的に運用したい人向けの専門家です。運用目的や将来の目標など、本人の価値観を大事にしながら、より希望に添った運用の方向性を考えてくれます。

運用のメリットとデメリットについても教えてくれるので、長く付き合いたい、頼もしい存在になること間違いなし。前職は金融関係などであることが多いようです。

税金

相続や贈与などに関する税金について、どう対策を講じれば効果的な節税ができるかを考えてくれます。税理士事務所で働いた経験があるなど、税についての法知識を豊富に持っているのが特徴です。

ファイナンシャルプランナーの選び方のポイント

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それでは、信頼できるファイナンシャルプランナーをどのように選べばよいのでしょうか。6つのポイントをご紹介します。

自分の相談内容とファイナンシャルプランナーの得意分野がマッチしている

保険の相談をしたいのに、資産運用が得意なファイナンシャルプランナーに相談してしまうといったことがないように、まずは自分の相談内容をしっかり決めましょう。そして、得意分野が相談内容にマッチしているファインナンシャルプランナーを探します。

経験豊富

ファイナンシャルプランナーの経歴を確認し、経験値を見定めましょう。前職が専門分野につながっていて、相談件数が豊富なようなら安心して任せられます。

FP資格を有している

ファイナンシャルプランナーは、資格を有していなくても名乗ることができます。日本FP協会が主催するCFP、AFP資格を持つファイナンシャルプランナーであれば、その点安心ですね。

相談料金が快く支払える範囲である

ファインナンシャルプランナーの相談料金相場は、1時間につき5,000円から1万円ほどです。とくに資産運用について言えば、一回のみならずたびたび相談を行うことが多いため、相談料金が快く支払える範囲かどうかも念頭に置いておきましょう。

同じような経済状況の相談者が多い

年収が平均程度のサラリーマンなのに、ラグジュアリー層が多く通うファイナンシャルプランナーに相談に行ってしまったら、身の丈に合わない投資を勧められてしまうかもしれません。

客層によって、ファイナンシャルプランナーが日々チェックしている商品も異なってきます。同じような経済状況の相談者が多いかどうか、まずは尋ねてみましょう。

各分野の専門家とつながりがある

法律や税制など、各分野の専門家の協力を得なければ、最適なプランを提案できない場合もあります。各分野の専門家と、どんなつながりを持っているかを調べるのも重要です。

保険のことは保険の専門知識があるファイナンシャルプランナーに相談しよう

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とくに保険について知りたいのであれば、やはり保険の専門知識があるファイナンシャルプランナーに相談するのが正解です。

時間があれば、複数のファイナンシャルプランナーと実際に会ってみて、アドバイス内容を見極めてから依頼する専門家を決めるのがいいでしょう。

おわりに

ファイナンシャルプランナーは、知識の深さや広さ、経験が大事になる職業ですが、同じくらい重要なことがあります。それはヒアリング能力です。自分の価値観や不安、状況などを全て安心して話せるファイナンシャルプランナーが、最も良い専門家といえます。

あなたのことを熟知してくれるお金のパートナーを、ぜひ見つけ出してください。

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